หน่วยที่ 2
การวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล
สาระสำคัญ
ความหมายของการวางแผนทางการเงิน
การวางแผนการเงินส่วนบุคคล
คือการสร้าง ใช้งาน ปรับปรุง และแก้ไข แผนงานเพื่อความสำเร็จตามเป้าหมายการเงินของบุคคลหนึ่งบุคคลใดโดยเฉพาะ
โดยแนวคิดของแผนเน้นถึง เป้าหมาย นับตั้งแต่จุดแรกเริ่มของการวางแผนการลงทุน
มากกว่าการใช้เครื่องมือทางการเงินแบบใดแบบหนึ่ง หรือมากกว่านั้น
เพื่อแก้ไขปัญหาการเงินบางปัญหาเท่านั้น
ประโยชน์ของการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล
- ทำให้มีความรอบคอบในการใช้เงิน
- รู้จักใช้จ่ายเงิน
- เกิดการบริหารทางการเงิน
- ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือรายจ่ายฟุ่มเฟือย
- มีหลักเกณฑ์การใช้จ่ายเงิน
- ทำให้ระบบเศรษฐกิจมั่นคง
ในการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล
- การหารายได้
- การใช้จ่ายหรือรายจ่าย
- การแสวงหาผลประโยชน์จากทรัพย์สิน
- การออม
การจัดทำงบประมาณการเงิน
"การประมาณการรายได้
และการประมาณการใช้จ่ายเงินเพื่อให้สนองตามความต้องการและบรรลุวัตถุประสงค์ให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้"
ผู้บริโภคจำนวนมากต้องเผชิญกับปัญหาในการหารายได้ให้เพียงพอกับรายจ่ายบ่อยครั้งที่พบว่ารายได้ไม่พอกับรายจ่าย
เครื่องมืออันหนึ่งที่จะช่วยให้การใช้จ่ายเงินของผู้บริโภคอยู่ภายในขอบเขตของรายได้
คือ การจัดทำงบประมาณการเงิน ซึ่งผู้บริโภคจะต้องประมาณการรายได้ และรายจ่ายโดยคิดคำนวณออกมาเป็นตัวเลข
ซึ่งอาจทำงบประมาณเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน
หรือรายปีก็ได้งบประมาณการเงินของผู้บริโภคแต่ละคนย่อมแตกต่างกันตามอาชีพ รายได้
และความต้องการของแต่ละคน
ประโยชน์ของการทำงบประมาณการเงิน
การจัดทำงบประมาณการเงินของผู้บริโภค มีวัตถุประสงค์หลักในการทำให้ผู้บริโภคครองชีพในชีวิตประจำวันอยู่ได้ภายในวงเงินรายได้ของตน
ไม่เป็นหนี้เป็นสินใครและอีกทั้งยังมีเงินออมไว้อีกด้วย
นอกจากนี้แล้วการทำงบประมาณยังมีประโยชน์อีกหลายประมาณ กล่าวคือ
1. ช่วยให้สามารถจัดลำดับความต้องการในการซื้อสินค้าได้
เช่น ในขณะนี้เราคิดไว้ว่า ถ้าเรามีรายได้เพิ่มขึ้นสิ่งที่เราต้องการมาก คือ
โทรทัศน์สี เสตอริโอ รถจักรยานยนต์
ตามลำดับและเมื่อเรามีเงินเราก็จะตัดสินใจจัดสรรเงินเพื่อซื้อโทรทัศน์สี
ก่อนสิ่งอื่นถ้ามีเงินเหลือจึงค่อยซื้อ เสตอริโอ รถจักรยานยนต์ ตามลำดับ
2. ช่วยให้มีการจัดระเบียบตัวเอง และฝึกนิสัยในการใช้จ่ายเงิน
3. ช่วยให้มีความระมัดระวังรอบคอบในการใช้จ่ายเงินมากขึ้นเพราะผู้บริโภคจะต้องพยายามใช้จ่ายเงินตามรายการในประมาณ
4. ช่วยทำให้ตระหนักในค่าของเงินมากขึ้นโดยผู้บริโภคจะต้องตรวจสอบการเงินของตน
อยู่เสมอว่าใช้จ่ายเงินไปเท่าใดแล้ว
5.
ช่วยให้เกิดความเป็นปึกแผ่นทางเศรษฐกิจในอนาคตได้เพราะการทำงบประมาณการเงินจะทำให้ผู้บริโภคใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพมีเงินเหลือเก็บออมไว้ซึ่งจะทำให้ครอบครัวมีหลักประกันในอนาคตมีความสุขในการดำรงชีพ
การจัดทำแผนการใช้จ่ายเงิน
การวางแผนใช้จ่ายเงินเป็นวิธีการอย่างหนึ่งในการเตรียมตัวล่วงหน้าของผู้บริโภคสำหรับการใช้จ่ายเงินเพื่อให้เพียงพอกับรายได้
และป้องกันมิให้เกิดปัญหารายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่ายพร้อมกันนั้น
จะต้องมีเงินออมไว้สำหรับใช้จ่ายในอนาคตด้วย
หลักเกณฑ์ในการวางแผนการใช้จ่ายเงินของผู้บริโภค
การวางแผนการใช้จ่ายเงินอย่างฉลาดในการซื้อสินค้า
และบริการของผู้บริโภคนั้น ผู้บริโภคควรมีหลักเกณฑ์ในการพิจารณาตามขั้นตอน ดังนี้
1.ขั้นก่อนตัดสินซื้อ
ในขั้นนี้ผู้บริโภคเริ่มมีความสนในใจสินค้าซึ่งผู้บริโภคควรจะตั้งคำถามตัวเองในเรื่องต่อไปนี้
1.1มีความจำเป็นหรือไม่?
1.2ของเดิมที่มีอยู่ใช้การได้หรือไม่?
1.3มีเงินพอซื้อหรือไม่?
2.ขั้นตัดสินใจซื้อ
เมื่อผู้บริโภคได้พิจารณาข้อมูลต่าง ๆ ในขั้นก่อนตัดสินใจซื้อมาแล้ว
และกำลังตัดสินใจซื้อในขั้นนี้ผู้บริโภคควรถามตัวเองเรื่องดังนี้
2.1ได้รับประโยชน์คุ้มค่าหรือไม่?
2.2
ควรซื้อเงินสดหรือเงินผ่อน
3.ชั้นเลือกซื้อ
หลังจากที่ผู้บริโภคได้ตัดสินใจซื้อสินค้าแน่นอนแล้ว
ผู้บริโภคก็จะต้องตัดสินใจเรื่องต่อไปนี้
3.1ซื้อยี่ห้อใด?ของบริษัทใด?
3.2ซื้อเมื่อใด?
3.3ซื้อที่ไหน? (จากบริษัทใหญ่ หรือจากตัวแทนจำหน่าย)
3.4 ซื้อเงินสดหรือเงินผ่อน
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น